ローン

住宅ローンについて教えて下さい。 これから住宅ローンを組みます。 [...ローン

住宅ローンについて。
どちらがお得でしょうか?

住宅ローンについて。
どちらがお得でしょうか?2300万円の借入だとします。
そして現在マイカーローンも払っています。
5年、金利2.0%で150万の借入があり、現在1年4ヶ月支払いました。
A銀行10年固定 金利0.7% 疾病保障0.2%上乗せB銀行10年固定 金利0.75% 疾病保障0.15%上乗せマイカーローンの残額を住宅ローンに組み込むどちらのほうが得でしょうか。
よろしくお願いします。

ローンの損得は全ての返済が終わらないと結果はわかりませんが、そのまま車のローンを組み込まなくても借り入れが出来る場合はそのままの方がそう返済額は少なくて済みます。

住宅ローンについて。

住宅ローンについて。
当方埼玉に住んでいるんですが最近住宅購入を考えていまして、不動産会社に通ったりしてます。
気に入った物件があり銀行の審査をお願いしたところ三井住友から仮審査が通ったと連絡がありました。
ですが当方手付金で100万ほどしか用意が出来ずなるべく諸費用もひっくるめて借りたいと思っていまして、三井住友だと住宅ローンと諸費用ローンに分かれてしまい諸費用ローンの金利が高すぎです。
悩んでいた所不動産会社から大光銀行なら全てひっくるめて借りられますと連絡があり仮審査もお願いして審査は通ったのですが、調べると大光銀行って新潟の地銀らしく埼玉には川口に1店舗支店があるみたいなんですが、皆様大光銀行ってどう思いますか?借り入れは全て合算して3000万くらいです。
金利は変動で1%いかないくらいです。
当方は年収450万、妻と子供3人、29歳です。
社員数約1000人ほどの一部上場企業に勤めています。
勤続年数は7年くらいです。
ご意見聞かせて下さい。

住宅ローンの批判の声もたくさんありますが、私の意見を書きたいと思います。
今賃貸にお住みなら、是非、マイホームの夢叶えてもらいたいです。
私は、家を借りてお金を払うか、家を買ってお金を借りるかって選択にしました。
住宅ローンの仮審査が通ったってことは、もうほとんど本審査も通ると思っていいと思います。
今現在、払っている賃貸の家賃と更新料。
プラス固定資産税と、もしお車があるのでしたら駐車場代が住宅ローンの毎月の返済額と同じくらいなら、ローンが通ったのなら・・・是非、我が城を迎えてください。
住宅ローンの金利も上がるって言われてますけど、家賃もきっと値上がりするはずです。
住宅ローンを払えなければもちろん出ていかなければならないと思いますけど、家賃を払えなければ賃貸の家を出ていかなければならないですよね・・・私は家賃を払うか、住宅ローンを払うかの違いだけで、出て行くお金は一緒な気がします。
大光銀行については全くわかりませんが・・・私の経験上・・メガバンクよりも、地銀の方が親身になって対応してくれました。
始めUFJで借入していたのですが、優遇もあるし、いろいろな条件もあって、労金に借り換えしました。
窓口の対応もとても親切で、借り換えして3年経ちますが、借り換えできて良かったと思っています。
諸費用も合わせてローン組める金融機関は増えているみたいです。
変動で優遇がついて1%行かないなら、すごくいい金融機関なんだと思います。
まず、無理のないように、いくらの借り入れをするっていうのからではなく、今の生活を変えないまま、借入できる住宅ローンの範囲内で住宅を探すのはどうでしょう・・・うちも主人29歳、私が26歳の時に住宅を購入しました。
去年太陽光を導入し、オール電化にもしました。
マイホーム夢が広がりますよ!!!住宅展示場なんかにも足を運んでください。
ホントに夢が広がります。
高い買い物なのでとことん検討して、調べ尽くして、理想のマイホーム実現してくださいね。
頑張って欲しくて、長くなってしましました・・・マイホームの実現は夢ではなく、欲しいと思った時の頑張りにあると思います。
ホントにいい金融機関と物件、いい建設業者様と出会えることを祈っています。

どうってただの地銀です。
新潟県に本社を構える銀行では3行中3番手の銀行です。
だからと言って特に問題ないでしょう。>3000万円の借り入れですか?
私の感覚では、年収750万円は必要と言ったところです。
年収450万円であれば、1800万円程度の借り入れが無難かと思います。
お子さんが3人いらっしゃるのでしたら、もう少し少ない金額が理想的かと思いました。
1350~1500万円位ですかね。
ですが、お子さんの教育費が既にご用意できているなら、1800万円でも問題ないと思います。
子供の年齢差にもよりますが、一人でも少なめの住宅ローンを抱えているようなものですから、3人となるとさほどかからない時でも月10万円とかかかるのではありませんか?
かかる頃になると、15~20万円以上はかかってくるような気がします。
(例えば、学資保険だけでも4~4.5万円はいきますよね)
塾に通う頃は、下手すれば塾代だけで10万円くらいかかり兼ねません。
ご両親などから1300~1500万円ほど援助を受けられるとか、その位の自己資金を貯めてからにするなど、もう少し準備をされてからの方が良いとは思います。>銀行の知名度云々より、無理。止めとくことをお勧めします。
まだお若くてお子さま3人。
お子さまもお小さいと思います。お金がかかる時期を体験していないので、
無理もないですが、子どもは成長して、大人よりお金がかかるのですよ、
生活に教育に。それが3人。
今でも、貯金が少ないのに、
毎月の学費に、毎年あるであろう卒業・入学費用に税金。
頭金のほかに現金で必要なお金も200万円くらいかかってくると思います。
年収の5倍くらいがローンの借り入れ額と一般的に言われていますので、
7倍では破綻する恐れがあります。
無理はせず、とにかく頭金を物件価格の2割は貯めて、
諸費用200万円と引越しにかかる費用(住んでみるといろいろ必要になる)と、
教育費も多少は貯めてからにした方が良いと思います。
親御さんからの援助が1,000万円ほどあり、
親御さんがお子さまのシッターをしてくれて、
奥様も正社員なら止めませんが。>

住宅ローンの残高と金利について、教えてください。

住宅ローンの残高と金利について、教えてください。
当方、住宅ローン初心者(金利初心者)です。
稚拙な質問をするかもしれませんが、よろしくお願いします。
元本が現時点で100万円程度となっているのですが、残り2年ほどの支払いで、トータルで220万円程度の支払が必要になります。
元本は1000万円を二つ借りているそうです。
(ボーナス払い併用)金利はそれぞれ固定金利で、3.75%です。
この場合、どういう計算をすれば、100万円が220万円程度に膨れ上がるのでしょうか?金利がポイントになってくると思うのですが、ネットで「住宅ローン 金利」などで検索すると、年利1%などと出てきます。
仮に年利3.75%で計算すると、100万円に掛かる年利は二年トータルで7万円程度になると思うのですが、この3.75%は月利なのでしょうか?というか、自分で計算した場合、どうやら、月利のようなのですが(少し、金利について賢くなりました)、ということは、ネットで検索すると、「年利を12で割ると、月利が出て来る」とあったので、逆に計算して、月利3.75%*12か月で計算し、……この場合、年利は45%でしょうか?計算間違いだと思うのですが(金利初心者なので……)、住宅ローンで金利でこれほど高い場合ってあるのでしょうか?契約書などを見返す場合、どのような部分を重点的に見れば、今回の疑問が読み解けるかなども併せて教えて頂けると、ありがたく思います。
今回の質問、やや的外れな初心者的な部分があったかと思いますが、教えて頂けるとたいへんありがたく、助かります!よろしくお願いいたします。

ローン電卓がないと計算できませんよ。
普通の電卓では不可能です。
そして、年利だと思います。
低くない金利だと思いますが、固定金利であったり借主の状況によって様々ですので。
住宅ローンは月々の返済額が一定の元利均等返済です。
利息は元金残高に対して発生するので、元金を返済していくうちに支払う利息も少なくなります。

ありがとうございました。
ローン電卓ですか!
初めて知りました。
さっそく検索して、調べて参ります。
にしても、金利ってすごい仕組みですね。
古代バビロンで生まれた発想?だったか、忘れましたが、貸した側が富んでゆく理由が分かりました……。
また、ローンについて分からない点があれば、質問させて頂きます。
ありがとうございました。>元本1000万が2つで現在は残債100万が2つ。
200万を年利3.75%で24回払いだと、
返済は8.66万/月で総額は207.84万です。
金利には法定上限がありますので45%はありえません。>200万円の元本が、2年均等払い総支払額220万円になる」と勘違い?
年金金利をAとする
2,000,000円*A/12(1+A/12)^24/[(1+A/12)^24-1]=2,200,000円/24
A≒9.3%>3.75は年利です。
高いなぁ・・
安くする裏ワザは、ほかの銀行に当行に組み換えしてもらえば年利1%になるとすすめられたと、今の銀行にカマかけると金利は半分以下になります。
貴方の場合1.15~1.20くらいまで金利を値切れますよ。
私は当初3.175でしたが、交渉して今は1.175です。
月の返済が105000から95000に下がりましたよ。>

住宅ローンについてわかる方お願い致します。

住宅ローンについてわかる方お願い致します。
住宅購入を考えている夫婦です。
旦那が転職し勤続1年で年収400万、私は勤続6年で年収300万です。
旦那には事情により銀行のカードローンが150万ほどあります。
住宅購入の借り入れ希望額は2700万です。
住みは東北地方です。
旦那の勤続年数とカードローンのことを考えると審査は通らないと思うので私名義で旦那と収入合算で審査を受けようと思うですが通る見込みはありますか?土地、住宅の価値等もあるかと思いますが審査の対象になるか知りたいのでお願い致します。
カードローンを返してから等の意見はいらないです。
よろしくお願いします。

カードローンは確かに担保となるものがないので、車のローンがあるとかとはまた別ですが、奥様との合算=連帯債務者。
ではギリギリ通ると思います。
ただし、他の情報がないのでなんとも言えない部分がありますが。
35年ローン【通りやすい】この場合月々の支払い額が減る為頭金無しでもいけるかも。
情報が乏しいですので、宜しければ、今現在の御年齢。
子供の有無。
過去の延滞歴。
他のローンはあるか。
車やクレジットなど。
頭金に入れる見込みの額など。
この辺り差し支えなければ教えて頂けますか?

追加情報ですが子供は1人。
私の年齢は30歳です。会社は中小企業ですが会社自身に借金が無いため地元では優良企業とされているそうです。
ローンはカードローン以外はなく延滞もありません。
クレジットカードはキャッシグなしで分割払いもしていません。
頭金はなしの予定で100万は使える状態です。
すみませんがよろしくお願いします。>ローンは合算で通るかもしれませんが、頭金なしだと保証金とか諸々借りれると高くなりますが分かっていますか?あと、火災保険や引越し費用、東北ならではの除雪費用…今から子供が大きくなって色々我慢させてもいいなら頑張ってください>世帯年収では大丈夫だと思いますが、
・奥様名義だと年収300万での融資
・旦那様名義だと150万のローンがネック
条件的には確実とは言えず、難しいように思えます
そもそも、銀行側が判断する事なので信用金庫を含め融資の可否を確認して回るほかありません>合算してもカードローンや勤続年数はネックになりますから審査は厳しいですよ。>

ローン払っていい車に乗ってる人って、その車への憧れもあると思うけどやっぱり人...

ローン払っていい車に乗ってる人って、その車への憧れもあると思うけどやっぱり人に見栄を張りたいとかそれに乗ってるところを自慢したいんですよね?我が家は金持ちでも貧乏でもない平凡な家庭です。
主人はローンが嫌いなため毎回車を一括で買うのですが、車自体にも執着がないため手頃な値段のファミリーカーに乗っています。
最近まわりが結婚して家族連れで出掛ける機会も増えたのですが、まわりの旦那さんに車好きが多く、ランドクルーザーやらBMなんかに乗ってる人がいます。
友達に車大きいねー!というと、旦那が車好きでねぇ、すごいローン残ってるんだけどっと言ってました。
でもその子自体も自慢したいのか、必ず他のこと会った時もうちの車大きいから駐車が大変でとか、何かと車の話題を出してきて、周りに何乗ってるの?と聞かれ、答えるというような感じです。
もう1人のBMの子も、旦那さんの稼ぎが悪いから転職を考えてるとこの前ポロっと言っていました。
BM自体も少し古そうな感じだし中古をムリして買ったのかなぁと思ってしまいました。
でもまわりからは外車に乗ってて旦那さんすごいねと言われてます。
この2人は昔からの友達で、今ではみんなの夫や子供も加わり家族での付き合いです。
しょっちゅう車で遊ぶことが多いのですが、ランクル、BM、一般乗用車。
なんだか移動中も車を停めた時もとても劣等感を感じてしまいます。
内心はローンのくせにと思ってしまいますが、明らかにムリして買っても高級車に乗ってるだけで自慢げに上から目線の友達の夫たちにイラっとしてしまいます。
というのも車好きの友達の夫たちは車の話ばかり。
ここのヘッドライトがいくらかかったとか、あの車がカッコいいとか、やっぱ普通の車はダサイとかそんな話ばかり。
うちは普通の車なのでその夫らからは完全に見下されてそうです。
私は自慢されても、ローンのくせにと思ってばかり。
ローンをくんだり中古を探せば高級車なんて誰でも買えるのに、それを自慢する人達ってなんなんでしょうか。
無理して買って、ただの自慢したがりな愚か者と思ってしまいます…。
余裕があって乗ってる人はカッコいいし心から羨ましいですが、金持ちでもない普通の人が、いい車に乗ってるだけで上から目線になるのは不愉快です。
先日も金持ち好きの友達が、紹介してもらった人がベンツできたから金持ちかもと言っていました。
若い人でも車好きならベンツに乗ってる人も結構いるし、独身の年上(40代)ならなおさらお金も余ってるし別にベンツに乗ってるからってお金持ちとは限らないのに。
車だけで判断するまわりにイライラしてしまいます、それと同時に一括で買おうが普通乗用車に乗ってる自分たち家族が見下されてる現実がむなしいです。
だからとわざわざいい車に乗りたいという気持ちはありません←余裕があるなら買いますが…こういう状況でどうイライラや劣等感をなくせばいいかわかりません、友達自体は昔からの仲間で大好きで、夫たちが気にくわないです。
でも子供も仲良く家族ぐるみの付き合いが定着してるので、車のことだけで自分たち家族だけ遊ばなくなるという方向にはならないです。
わざわざローンを組んでまで乗りたくないと言いたいですが、そんなこと言ったら不快に思われるので言えません…。
やはり心のなかで思ってるだけしかないでしょうか。
補足せっかくのお出掛けも、自慢話と無理して乗ってる高級車たちにイライラしてしまいます。

人それぞれで良いのではないでしょうか。
ローンで買っても、現金で買っも自分で支払う訳ですから。
価値観の違いだと思います。
家を買うのはどうでしょう。
35年もローンを組んでやはりローンのくせにでしょうか。
ローンを組むにも理由があると思います。
子供に教育費がかかる、家のローンがある、それ以外にも両親の面倒を見てるなどそれぞれ家庭によって家計は様々です。
新車に乗りたいけど、子供が私立の学校に行っていて、家計が大変だから中古のBMしか乗れないけど我慢してるかもしれません。
あなたの言う様に、収入が1000万位稼いでないと新車に乗るのは難しいと思います。
あなたは、ローンで買わず現金で買ったら不満はないのですか。
お金が貯まるまで買わないと言う人がいますが、お金貯まるまで何年も車に乗らないでいられますか?今すぐに必要な人もいると思います。
きっと現金で高級新車を買われたら、もっと羨ましくなってイライラすると思います。
日本に収入が2000万以上稼いでいる人は4%もいます。
約500万位の人が2000万以上稼いでいるわけで、あなたの近くにも2000以上稼いでる沢山いると思います。
家にお金をかける人もいれば、車にお金をかける人、洋服やバッグにお金をかける人いろんな人がいます。
みんな価値観の違いです。
今も200万するエルメスバーキンがすぐにSOUL’dOUTします。
男なら、カッコ良い車に乗りたいと、思っても良いじゃないですか。
車の好きな人ならそう思います。
悪い事をしたお金で乗ってるならまだしも、自分で頑張ったお金で買ってる訳ですからローンで乗っても良いと思います。
高級車は誰でもローン組める訳ではありません。
第一審査がとうりません。
ローンで車を買える人は、それなりの収入がある人です。
借金のある人は、200万の車でも買えないですよ。

じゃ、わざわざローン組んで家も買わないってことね?
お金ないなら見栄をはらずに賃貸で十分だもんね。
うちも同じ考えから、車も家も(持ち家だけど)ローンなし。
そもそもいい車乗ってる人やいい家に住んでいる人に対して劣等感なんておかしいよ。
自分より優れている人にだけ羨ましいなって思えばいいんじゃないかなあ。>まあ、ローンと言えば聞こえはいいですが、要は利子を取られる借金ですからね。私も嫌いです。
カード一括払いにしたら、すごいポイントがつきました。。。>これからの将来に向けては燃費の良い国産車が
有利なのは誰の目から見ても明らかですよ。
大きい車や輸入車,古い車はお金が掛かるだけで
賢い選択ではありません。
勿論、本当に車好きな人や趣味ならそれはそれで
結構だと思いますが、人の車をどうこう言ったり
自分の価値観を押し付けるのはお門違いも
良いトコですね。
人がどんな車に乗ってようが自由ですし、
車が無くても良い家庭もある訳ですから、
高い車イコール偉いと思っている人は
少し頭が短絡的ですね。>なんかすごいわかりますね。
自分もローンを組めば高級車は買えますが、相当思い入れのある車以外、自動車なんて消耗品なんで数年の付き合いと思い傷がついても気にならないような車に乗ってます。
結構ぼろい車に乗ってますが劣等感なんて無いですし、羨ましいとも思いませけどね。
逆に、輸入車って新車で高くても売るときは安いし、数年経つとあっという間に古臭くなっちゃいますよね。
よくそんなものに大金払えるなと思います。(新モデルが出るたびに買い換えるくらいの人はうらやましいですが^^)
特にあちゃ~って思うのが車は高級車とかなのに家がボロボロとかね。
価値観なのでなんとも言えませんけど。
所有物で上から目線で語る方は、中身が無い人だと思ってます。(ランボルギーニくらいキャッシュで普通に買って趣味で乗ってるような人はいくら語ってもらっても聞いてて気持ちいですけどね♪)
わざわざローンを組んでまで乗りたくないと言いたいですが

言わないでおきましょう。心の狭い方だと思われるだけです。>あなたもローンで高級車買えばイライラしなくて済むと思いますよ。キャッシュで高級車購入してもいいと思いますが。
たかが車のローン組める程度の社会的信用くらいお有りでしょう。>

住宅ローンについて教えて下さい。

住宅ローンについて教えて下さい。
これから住宅ローンを組みます。
[夫30歳]地方公務員年収541万[妻30歳]パート勤務毎月約6~7万[子供]現在10歳・6歳の2人1850万借り入れます。
30年で返済予定ですが20年ほどで返したいとも思っています。
10年固定0.8%11年目~1.6%(予定)住宅ローン減税、ボーナス年2回(計30万ほど)併用するべきか、10年目以降借換えなど、考えるとわからなくなります。
どのように住宅ローンを組むのがよいでしょうか?

質問者様はまだ若いので比較的長期のローンを組んでも問題が少ないがローンを組む場合の大原則は給与所得者なら定年時までに完済するように組むということだ。
よく40歳前後で35年ローンを組むような人を見かけるが退職すると大幅に所得が減少するのが普通なので退職後ローンの支払いが不可能になることが多い。
しかも今後は家余りが著名となるだろうから売却してもローン残高を下回り家を手放しても借金が残るという悲劇が待っている。
また退職金は老後の生活資金として取っておかないと退職後年金だけで暮らすのはほとんど不可能だ。
質問者様の「30年で返済予定ですが20年ほどで返したい」は実に手堅い考え方と思う。
途中返済がなくても在職中にローンを完済できる。
またローンを借りる場合のもう一つのポイントはいくらまでなら融資してもらえるではなくて、いくらまでなら無理なく返済できるかだ。
よく年収の5~6倍が目安というがこれはあくまでローン完済まで安定した収入がずっと続くという仮定でありしかも5~6倍という数字なら年収が1000万越えでないと無理と思う。
年収がいくらであれ生活するための最低限の費用は必ず必要であるため収入が少なければ返済できる限度もおのずと下がってくる。
質問者様のように500万前後では4倍が限度と思う。
この点でも1850万程度に抑えているのは手堅いと思う。
さて、今後の金融動向を考えると金利上昇は間違いないと思う(というか何千万という額を1%以下の金利で何十年という長期で貸し出している今の状況が異常)となるとリスクを避けるためなるべく全期間固定金利で融資を受けるべきだ。
既に述べている通り今の金利は異常とも言える低水準、全期間固定でも1%程度の商品が沢山ある。
この低金利を利用しない手はない。
一方変動では10年単位で考えると2~3%以上に上昇しても全く不思議ではない。
金利が上昇したら固定と考える人も多いがその場合でも固定金利は変動金利より高いことが多くやはり負担は増える。
また変動金利で借入すれば全期間固定への変更は出来ないことも知っておくべきだ。
全期間固定にするには他の金融機関で借りなおすことになり多額の手数料が必要。
やはり固定金利の低い今のレートで全期間固定とすべきだ。
さて元利の繰り上げ返済だが手持ち資金に余裕があるなら積極的に行うべきだ。
よく当初10年は住宅取得控除があるので10年を過ぎてからした方がよいという意見があるがこれは間違い。
銀行が融資する住宅ローンはまず間違いなく元利均等型なので返済開始当初の元金/利息比率は圧倒的に利息が多く元金はほとんど減らない。
返済が進むにつれ元金比率が増えてくるので同じ金額を返済しても返済時期が早い程返済総額は減ることになる。
また最初の元金そのものがあまり減少しないので住宅取得控除の恩恵も十分受けられる。
なお返済計画にご夫人の収入は考えない方が良い。
パートであり今後の継続性に保証がない。
他の回答者方が回答しているようにボーナス払いはしない方が返済額は少なくて済む。

ローンはご主人一人で組む。
奥様は収入合算もしない。
自己資金を出しての担保共有もしない。
という前提でよいでしょうか?
月々払いのみでローンを組みましょう、
住宅ローンの金利は後利なのでボーナス返済をすると金利の支払いが増えます。
ボーナスは貯めてください
奥様の収入は生活費や教育資金として利用し、ご主人名義の通帳でお金をため
10年後、金利が上がってから繰上返済を行いましょう。>ローン減税は10年間なので、当たり前ですが11年目以降は受けられません。それを考えると、20年で完済するのは賢明かと思います。また、ボーナス返済については出来るだけしない方が良いです。記載の借入金額と返済年数なら、ボーナス返済無しとして毎月返済額は6万円以内なので、十分払える金額ですよね。ボーナスは貯蓄に回したほうが良いでしょう。>返済計画とは別に、住宅ローン減税の恩恵を先に考える方がイメージしやすいです。
借入額の1%が確定申告時に戻りますので、1年目であれば18万円相当が戻ってくる計算になります。
10年間ですが、他の調整とバランスをとって減税分を最大限受け取れるようにしてから元金の返済をする方が負担も少なく楽です。
ボーナス返済は無しで借入できるならしない方がいいです。
これから10年後であれば上の子は成人、下の子はまだ高校生の年齢なのでまだお金がかかりますからボーナスはそういった突発や子供関係のお金として貯蓄、余裕があるなら11年目に元金の減額用にするべきです。
11年目からは減税対象外になるので積極的に元金の減額を考えます。
300万円くらい入れられれば月々の返済額変更や期間のリスケジュールの価値も実感できます。
こういった話の出来るプランナーもいるはずなので具体的な数字を持ち込んで相談するのも良いですよ。
大変に高価な買い物です、ケチって後悔した時が大きすぎますから。>

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