ローン

住宅ローン審査の仕組みについて教えてください。 例えば、4000万...ローン

住宅ローン事前審査で通ったから本申込みしたのですが落ちてしまいました。

住宅ローン事前審査で通ったから本申込みしたのですが落ちてしまいました。
住宅ローン事前審査は昨年10月に通りまして今年3月になって別の物件で住宅ローン事前審査なしに本申込みしたら否決の結果になり焦ってます。
私の給与とかは変化ないですけど、昨年11月に会社都合で系列会社に転籍になって勤続年数が1年未満になりました。
銀行の人からは一部上場企業とか大手だったら転籍でも問題ないけど、社員50人名未満の中小企業だと転籍も転職も同じで勤続4ヶ月だと説明を受けました。
通るようないいアドバイスをお願いします!

住宅ローン事前審査で承認を得られたあとに申込者の要件が変わると本審査に通らなくなりますので注意が必要です。
Yahooで専門家登録をして頂いているゼロシステムズの田中と申します。
住宅ローン事前審査で承認を得られたあとに関連企業への転籍となりますと、確かに金融機関の担当者が言うように転職と同じことになります。
但し、下記の金融機関の住宅ローンであれば、申込資格要件は問題ないはずです。
1.フラット352.みずほ銀行3.中央ろうきんご質問者様の場合、昨年11月に転籍して、今は、3月ですので、現時点で勤続4~5ヶ月となります。
フラット35と、みずほ銀行でしたら、勤続年数が短くても申込資格要件について問題御座いませんので、前回、他行の住宅ローン事前審査で承認を得られていれば、恐らく個人信用情報については問題ないでしょうから、今回も承認を得られる可能性が高いです。
また、中央ろうきんは、原則勤続1年以上ですが『勤務先都合』での転職や転籍の場合は、特例となり勤続年数が短くても審査申込可能となります。
もし、ご質問者様の生活圏に、みずほ銀行や中央ろうきんがなければ、フラット35だと思います。
住宅ローンが通るか否かは、以下の住宅ローン審査基準シミュレーションである程度、判断できますのでご参照ください。
www.residential-estate.com/score/お役に立てれば幸いで御座います。

銀行でローン審査してます。
転籍時の勤続年数の見方は銀行によって違うと思いますので、そこの銀行で落ちたからといって諦める必要は無いです。中小企業でも、転籍前と転籍後の会社の資本関係や系列会社であることがちゃんとわかれば、私は勤続年数通算して保証会社に審査出しますよ!もし、給与形態等が転籍後変わっているのであれば、それも説明しとくといいですね。審査は保証会社がしますが、この手の話は保証会社に審査を出す銀行のテクニックです。諦めないで、ほかの銀行を当たってみてください^^>会社の都合でそうなったということ。その部分は審査には影響してくると考えられますがそれがダメだというのなら他を当たってみてください。>フラット35で決まりですね。>時間を進めることは出来ません。
無理です、諦めましょう。>>転籍になって勤続年数が1年未満になりました。
これが原因ですね。
勤続年数はどうすることもできません。>

住宅ローンについて詳しい方、経験のある方宜しくお願い致します。

住宅ローンについて詳しい方、経験のある方宜しくお願い致します。
最近住宅購入を考え始めました。
が、問題が発生してしまいました。
それは、住宅ローンをくむにあたり、消費者金融の借入があると審査がかなり難しいと聞いたのです。
私には家族に内緒で消費者金融に残金100万のローンがあります。
借りたのは10年ほど前です。
家計に関しましては、かみさんと自分の稼ぎで年収650万ほど、子供1人の3人家族です。
アパート暮らしで他社ローンは一切ありません。
かみさんは貯蓄は数百万は貯まってるので住宅の頭金は大丈夫だと言っています。
ちなみに住宅は2500万位を考えております。
この状態で家族にバレずに住宅ローンはくめるのでしょうか?借金は私のこずかいで返しているのですぐに完済は無理です…しかし夫婦間に問題も起こせないのでかみさんには絶対に言えません… 最適な相談できる場所や方法、住宅ローンの審査など詳しいかた、ご回答宜しくお願い致します。
補足スミマセン。
補足として書くところを間違えてしまいました。
機関の現役の方の質問にお答えしましたが、回答の下の枠に書き込んでしまいました。
も全然やったこと無くて…スミマセン。

地銀のローンセンターに勤務する現役です。
メガバンク、ネットバンクはシビアなので厳しいですよ。
それ以外なら返済比率が基準内延滞がなければ消費者金融の借入があっても大丈夫なケースがあります、下の方のアドバイスは単独債務だからできることで、貴方のように奥様も収入合算者する場合は無理です、返済比率等の確認のため反対に質問させてください。
奥様と貴方のそれぞれの年収2500万円の物件に諸費用をいれて2700万円借入は2000~2200万円でしょうか?可能なら貴方の職種と勤務先の規模ご夫婦の年齢700万円程度の預金は誰の名義か他にローンはないとのこと携帯本体の分割もローンですクレカのキャッシング枠があれば、ショッピング枠の総枠がローンです。
キャッシング枠がなくてもリボや三回払いを過去に利用したことがあれば、それも枠がローンです消費者金融の枠は100万円ですか?枠を教えてください延滞はありませんか?借りては返しの繰り返しですか?とりあえず、最低限の金利の支払しかしなかった事はありませんか?

ご回答ありがとうございます。
住宅は全ての支払いが2500万位で考えております。頭金の預け名義は妻で、年齢はどちらも30代前半です。私の稼ぎは450万位です。
携帯の機種代金の支払いはまだあります。全て現金で生活しており、他にカードやリボ払いなどはありません。
借入枠は120万位で、借りては返しての繰り返しで延滞や利息のみの返済はありません…
勤め先の規模は何を言えば解らず申し訳ありませんが、社員数は約16万人の大きな会社で、職種を書くと限定されてしまうので…>審査する時点で金融側が信用情報機構からの情報を入手しているはずですから隠しても無駄です。
10年前に借り未だ100万も残っているということなら支払いの遅延はありませんか?
もしあったのなら審査に通る可能性は極めて低いです。>1つの方法として考えられるのが現在の消費者金融ローンを銀行のフリーローンに借換えをして、その銀行で住宅ローンを申し込むってやり方。
例えば楽天銀行スーパーローンで消費者金融ローンを借り換え、楽天銀行フラット35に申し込むって感じです。
借り換えが可能であれば借り換え後、消費者金融分は即全額返金しその後解約。
同銀行系のローンカードだけ所有であれば消費者金融カードを持ってるより審査は通りやすいです。
消費者金融のローンカードで現在借入が100万円だとしても上限枠が300万円とかだと300万円借り入れする前提で審査するので厳しくなるんです。
まずは銀行系に借入先を変え、上限は大きくせずに借り換え、その後同銀行で住宅ローン審査が良いのではないか?と思います。
だいたいの銀行では住宅ローンの優遇金利の条件として同行のローンカード作らされたりするので、それが後か先かの違いだと思いますよ。
まずは一人で悩まず銀行等金融機関に相談してみてください。>いや、おそらくローン審査通らないでしょうし、そうなったら時期にバレますよ。
普通に考えて、合計年収が650万もあれば2500万なんて真っ白な方なら余裕で審査が通ります。
ローンが通らなかったら奥様が疑いだして、勝手に他行にローン審査を出すかと。。。
とか友達とか親に聞けば、なんか怪しいねとなるでしょうし。。。
ま、銀行も色々あるので、ローン審査が甘いところばかりに出してみてはどうですか?>やはり正直に言うのが一番でしょうね。
またはサラ金の借入をそのままにして一か八か住宅ローン審査を受けてみるか。
今のままでは住宅ローンは多分組めません。そのつもりで審査を受ける。
その際不動産屋と銀行の担当者にはサラ金のことを話して「とにかく妻には絶対に言わないで欲しい」とお願いしておく。
おそらくサラ金の借入を一括返済すればと言う条件付きで審査に通るか、審査否決かどちらかだと思いますが、その結果は妻には内緒にしてくれと言うしかありません。
妻に「なぜローン審査が通らないの?」と聞かれたら「理由は絶対に教えてくれないからわからない」でおし通す。
住宅ローンはサラ金完済のメドが付いてから再挑戦。>10年前で残金100万だと過払い金が発生してないですかね?
それと、住宅ローンが組めない場合奥様と問題になることは必至だと思うのですが。
奥様に正直に話すのが一番だと思いますよ。
その上で借金を先に返済するのか、頭金を入れるからなんとかなるかもしれないから黙っておくのかはご質問者様次第です。>

住宅ローンについて質問があります。

住宅ローンについて質問があります。
話がややこしく、自分自身も無知な為理解しがたい表現があったらすみません。
現在'義理の祖父の土地'に'義理の姉夫婦'がA銀行で住宅ローンを組んでおります。
当然住宅ローンを組む際に土地、建物共に担保として提供しております。
この'義理の祖父の土地'(義理の姉夫婦の隣)に私達夫婦が家を建ててはどうか?という話になりました。
しかし、面積が足りない為'義理の姉夫婦の脇家'として建てそこに私達夫婦が住むしかないとHMさんから言われました。
以上の事を踏まえた上で質問があります。
実はA銀行の本審査で落とされてしまい、他の銀行で再チャレンジと思っていた所私達夫婦の名義で住宅ローンを組む際にA銀行からしか融資を受けられないとHMさんから言われたのですが、これは本当でしょうか?また、フラット35を使用する事は可能でしょうか?その他何か住宅ローンを組む方法をご存知の方は教えて頂きたいです。
宜しくお願い致します。

すでに家の建っている、それもローンのある土地に新たに別の家を建てるのはかなり難しいことです。
まず、面積が足りないといわれたとのことですが、本当に面積が足りないつまり、現在の家だけで建蔽率・容積率が限度いっぱいならそもそも自己資金でもなんでも家は建てられません。
ただ、隣に建てようという話が出たくらいですから、物理的には余裕があるのでしょう。
そこでここに家をローンで建てるとすると、二つの方法があります。
ひとつは土地を二つに分筆してそれぞれに1戸ずつの建物を建てることです。
そのためには両方の土地ともに公道に接している必要があります。
しかし、この方法は現在ある家のローンの担保が大幅に価値が下がるので銀行は認めないでしょう。
HMの言った面積が足りないというのも、接道を確保してふたつに分ける余裕はないという意味でしょう。
もう一つは同じ敷地内に二つの建物を建てて、全体を両方のローンの担保とする方法です。
これはHMのいう脇屋(付属屋)とすることもできますが、別の建物でもできます。
これだと一つのローンに土地1筆と建物2棟が担保となります。
難点はお互いに兄弟の分まで担保となる点で、自分はちゃんと返済していても兄弟の延滞のために家を失う恐れがあるということです。
またこの方法は別の銀行ではできません。
つまりA銀行でなくてはいけません。
そのA銀行で落とされたということはどこに行っても無理です。
可能性があるとすれば、別の例えばB銀行でA銀行の分も借り換えして全体をB銀行のローンとすることくらいです。
ということで実情は大変難しいと言わざるを得ません。

失礼ですが「面積が足りない為'義理の姉夫婦の脇家'として建てそこに私達夫婦が住むしかないとHMさんから言われました」との意味合いを、貴方が都合よく解釈しているだけだと思いますが。
HMの営業だと住宅ローン申請の詳細を把握できていないのは当然で、少々言葉が足りなかったように感じます。
彼が言うのは「増築すればそこに住めますよ。増築は簡単です」を伝えたかっただけで、「貴方も住宅ローンを組める」とは言っていないはずです。
記載内容の私なりの解釈では、「23区内の高額土地の地域だと珍しい話じゃない」はあるのですが、それには「相当の姉家の構造・資金の用意」が必要です。
この期に及んでは具体的に何とかするには姉家の完済が前提になります。
金融機関に担保拠出している土地はどうする事もできません。
多分一般的な金融機関の定款で、審査対象になり得るのは稀だと思います。
ただ、裏もあるのですが、貴方の希望とはかけ離れる可能性大。
フラット35などの規則だった融資は難しくとも、金融機関独自の住宅ローンに類するものなら可能かもしれません。
この場合金利が数%と高いので、余程の理由がない限り無駄でしょう。
一番肝心な助言ですが、HMに「話に乗ってくれそうな金融機関を探させる」です。一般サラリーマンの人脈と時間では自身での探索はまず不可能です。
審査に落ち続ける事は出来るだけ避けて下さい。>まず、情報が少ないですね
建てようとしているところに、すでに建物があって
土地と建物に担保がついているわけですよね
普通は、担保がついている土地に、さらに建物を建てる場合は、
2番になるので、それなりに担保価値がないと家は建てられないんですよね
しかも、別名義の人の建物をたてるのは銀行で許可でないと思います
銀行が、その土地を担保をはずして分筆してくれればご夫婦の建物として立てられますけど(接道してれば・お金をたくさん積めばはずしてくれる可能性がないわけではない)
A銀行の審査で落とされたのは、借地権で建物を立てる場合担保価値が低くなるので、自己資金などの比率が少ないから落とされたと思いますよ)
A銀行からお金を借りれないということは、担保は外れないと思ったほうがいいのでHMには、間違いはありません
フラット35では、抵当権の設定できないのでだめですね>ご相談者様がご計画中の土地について
面積が足らないため、隣地の敷地を利用して面積を取り
建物を建てる という計画ですが…
この計画自体あまりお勧めできませんが…
HMさんからきちんとご説明を受けておられますか?
義理のお姉様のご夫婦にも説明はあったのでしょうか…?
一応、それぞれのご家庭の破産や離婚、
2世帯とも、借り換えが困難となること、
さらに次世代への相続時のリスク 等も
ご理解されての上の計画ということでコメントします
まず、
すでに融資を受けている土地を利用するということは
新しくローンを組んで更に抵当権を設定するということですので
金融機関とすれば、かなり審査は厳しくなります
ご相談者様がローンを支払えなくなった時のための抵当権ですが
建物だけを差し押さえても、
他の人と共有している土地への不動産は売却が困難となります
無理やりに土地を分ければ、
違法建築物件となり、価値はなくなります
それでも建築をなさりたいのであれば
少しまとまった自己資金をご用意されるか、
他に担保を供されるか、ということになります
HMさんがおっしゃっている、A銀行でなければ~
という選択は、有事の際に抵当権の設定が問題となるためです
抵当権の第2位以下でも融資してくれる金融機関となると
更に条件は厳しくなります
私はご紹介したことはないですが
信販系の金利の高い商品であれば
抵当権順位にかかわらず、融資してもらえるかもしれません
そういったことを踏まえて
やはり、オススメとしては、
①面積が足らなくなるような計画を見直す(設計し直す)
②他の土地で計画をする
(持ち土地をもらえるのであれば売却してもよいかを聞く)
これらの条件を調整できれば
他の金融商品でも検討できますし
トータルで見て、リスクが少なくなるのではないでしょうか…>私達夫婦の名義で住宅ローンを組む際にA銀行からしか融資を受けられないとHMさんから言われたのですが、これは本当でしょうか?
↑わかりませんww
HMが、複数の金融機関で仮審査を出した回答ですか?
住宅ローンでも、金融機関によって、融資する、融資できないに分かれることもありますし、融資金額も変わる場合があります。
フラット35を使用する事は可能でしょうか?
↑これもわかりませんw
必ずしもフラット35じゃないとダメだという事はないと思いますし、
利用したいのであれば、金融機関に相談して下さい。
※厳しい言い方をするのであれば、わからないなら、わからないなりに、もっとHMに質問しないとダメですよ。
ここで質問しても所詮、文章。よくわからん。
HMなら対話。もっと質問するべきです。
嫌がるHMの担当者なら、やめてしまいなさい。
大した、営業マンではないですww←不動産等経験者談ww>

住宅ローンの仮審査後に取り下げについてです。

住宅ローンの仮審査後に取り下げについてです。
この前、家を購入しようと思いとりあえず地方銀行さんで住宅ローンの仮審査の申し込みをしました。
一応仮審査に通ったのですが、購入しようと思っていた物件に不安なところがあり、取り下げようとした所、銀行の担当の方に一度取り下げてしまうと次審査を申し込むときに通るかわからないと言われてしまいました初めて聞いたことだったので、このまま取り下げていいのか分かりません。

銀行でローン審査してます。
そこの銀行の言い方が悪いですね。
購入物件が変われば、元の分を取り下げても取り下げなくても再審査になります。
ローンの審査は、年収等の本人属性審査と、物件が適合してるかの審査があるので、もちろん物件が変わって再審査をした時に、その物件が、例えば築年数がめちゃくちゃ古かったり、違法建築だったりすると、通らないこともあります。
という意味だと思いますよ。
なので、もうその物件を購入しないなら取り下げていいと思います。

おそらくそれは、あなた(借り主)に何か(転職や違うローンの発生)あったら審査が通らないと言うことを言いたかったんだと思います。
銀行員の言葉足らずです。
基本的には物件が変わるだけなら、審査には影響はありません。
(借入金が極端に上がるとか、物件の担保価値が極めて低いなどの条件では影響あります)>そんなことを言われたからといって、不本意な物件を契約して後で困るのはあなたですよ。銀行は貸した後のことまで面倒みちゃくれません。
「それなら、他の銀行をあたるからいいです」くらいのことを言ってやればいい、後悔を引きずりながら30年もローンを払うのは地獄です。>取り下げてもいいし取り下げなくても構いません。
事前審査に通ったからといって、
その物件を買わなくてはいけないことはありません。
逆に「私たちはこの程度借りられる」目安ができていいかも。
銀行の担当が言ってる内容は100%嘘ではありません。
審査を取り下げて再審査時に、後回しにされたケースがあります。
かといって不承認になることはありませんけどね。
私だったらそのまま放置しますよ(笑)>物件が変わると再審査は当たり前です。
今、年度末なので、自分の成績のため取り下げたくないのですよ
本店の顧客サービスセンター宛に電話をして取り下げさせてくれないと電話をして
すぐに電話して取り下げましょう>それは借りて欲しいだけの真っ赤な嘘です。>

住宅ローン事前審査とCIC個人信用情報の開示について教えて下さい。

住宅ローン事前審査とCIC個人信用情報の開示について教えて下さい。
先月私の不注意で残高不足となりカード引落しが遅れてしまいました。
CICから個人信用情報を取り寄せたらどんな事が書いてあるのですか?引落しが出来ないで遅れたら住宅ローン事前審査に影響が大きいのですか?

住宅ローン事前審査でCICの個人信用情報チェックは、必ずされます。
Yahooで専門家登録をして頂いているゼロシステムズの田中勲と申します。
住宅ローン事前審査のお申込をする前に、ご自身の過去の返済延滞など個信について心当りがある場合は、CICに個人信用情報を取り寄せて事前に確認するという行為は、確かに賢明だと思います。
但し、ご質問者さまの場合、>先月私の不注意で残高不足となりカード引落しが遅れてしまいました。
上記のカード引き落としの遅れが、1回限り、且つ、1ヶ月以内の延滞であれば、恐らく住宅ローン事前審査に影響は無いと思われます。
CICの個人信用情報を取り寄せると以下の画像のような情報を見ることが出来ます。
1.クレジット情報契約期間中、および取引終了から5年間2.申込情報やCIC利用記録クレジット会社や金融機関がCICにアクセス(信用情報を確認)した日から6か月間《入金状況》 過去24ヶ月の毎月の入金状況が表になって記載されています。
毎月の入金状況は記号で表示されます。
『$』→約定日に請求通り入金(通常入金)『P』→請求額の一部の入金『R』→契約者以外からの入金『A』→契約者の事情で約定日に入金が無い(未入金)『B』→契約者の事情とは関係ない事由で入金が無い『C』→原因不明で入金が無い『-』→請求も入金も無い上記の『A』表示が複数回ある場合、住宅ローン審査では、不利な事由となります。
例えば、毎月27日が引落日(返済日)にも関わらず、残高が足りなくて翌月10日に再引落しとなった場合でも、『A』の表示となります。
特に、住宅ローン審査では、『A』が3ヶ月連続表示となりますと『否決』になる確率が非常に高くなります。
《お支払状況》長期にわたる支払の遅れ(3ヶ月以上)がある場合には『異動』と記載されています。
この『異動』と記録されると、延滞などが解消された後も、その情報は、保有期限(5年)が到来するまで消えません。
従って『異動』と表示された場合、住宅ローン審査では、非常に不利になります。
『異動』になった場合やCIC個人信用情報については、以下で詳しく解説していますのでご参照ください。
www.0systems.com/kosin.html住宅ローン審査で個人信用情報は、とても大切ですが、住宅ローン事前審査では、個信だけでなく、勤続年数、返済比率、雇用形態など審査項目は多岐にわたります。
住宅ローン事前審査については、住宅ローン事前審査シミュレーションというサイトが御座いますので、ご参考にしてください。
www.residential-estate.com/score/長文になりましたがお役に立てれば幸いで御座います。

「住宅ローン返済する為に中古住宅を買って貸し店舗も作ることは可能ですか?」

「住宅ローン返済する為に中古住宅を買って貸し店舗も作ることは可能ですか?」以前にこのの住宅ローンコーナーで質問した者ですが、新築の家と賃貸住宅を同時に建築して「賃貸住宅の家賃」で「新築住宅本体の建築費用を返済できないですか?」ということを投稿した者ですが、元銀行員の方のアドバイスで「貸店舗は融資先の銀行との交渉しだいで新築住宅の一部分使用で作ることは可能だが、賃貸住宅を併結して建てることは、税金上法律が別になって税金が増加するので、不可能です。
」とお聞きしましたが、住宅を買う費用を下げる為に、中古住宅を買って改築し、一部分に貸店舗を作った場合は法律上、銀行と話し合いができている場合を前提に考えると、どの様になるのかそちらの方面に詳しい方はどうか教えて下さい。
補足私は生まれつきある頭の病気で重度精神障碍者手帳と、精神障碍者2級で年金も国からもらっています。
それでも税法上の免除はないのでしようか?

住宅ローンは本人家族が住むという、目的限定のローンなので、賃貸経営の事業に使用する面積分は、事業用ローンでの借り入れになります。
また、住居として使用する面積分だけが控除の対象です。

住宅ローン審査を行なうにあたり質問があります。

住宅ローン審査を行なうにあたり質問があります。
公務員(教員)をしております。
妻も私も住宅ローンを組むにあたり全期間固定金利を選択したい希望です。
定年までに小まめな繰上返済も視野に入れてますので繰上返済手数料がかからない銀行で全期間固定金利が最も有利な銀行をアドバイスお願いします。
大事な点ですが事情があって1年前に私は父の銀行借入200万円の連帯保証人になっています。
このまま私が父の連帯保証人になっていては住宅ローン審査は通らないでしょうか?

住宅ローン審査では、既に連帯保証人になっていると否決される可能性がともて高いですので注意が必要です。
Yahooで専門家登録して頂いているゼロシステムズの田中と申します。
>大事な点ですが事情があって1年前に私は父の銀行借入200万円の連帯保証人になっています。
>このまま私が父の連帯保証人になっていては住宅ローン審査は通らないでしょうか? お父様の連帯保証人になっているのであれば、連帯保証人を外して頂かなければ基本的に住宅ローン審査で否決になる可能性が高いです。
しかし、連帯保証人を外してもらうには、他の人を連帯保証人になってもらうか、借入を完済するかしか選択肢は御座いません。
通常、無条件に連帯保証人を外してもらうことは不可能です。
200万円をご質問者さまが立て替えてお父様の借入を完済するのが無難だと思います。
しかし、200万円の大金を立て替えるというのは、これから住宅購入を検討しているご質問者さまにとって難しいかもしれません。
そこで、私が考えたのは、ご質問者さまは、公務員で教員をされているとのことですので、公務員共済を利用して200万円を借入して、お父様の借入を完済するというのは如何でしょうか?公務員共済は、退職金担保の借入ですので個人信用情報に反映されませんので、住宅ローン審査にも影響されません。
公務員共済については、以下をご参照ください。
www.0systems.com/koumuin-kyousai-menu.htmlご質問者さまがお父様の借入200万円を完済して、今後、お父様が、ご質問者さまに分割で返済するというのは如何でしょうか?>妻も私も住宅ローンを組むにあたり全期間固定金利を選択したい希望です。
>定年までに小まめな繰上返済も視野に入れてますので繰上返済手数料がかからない銀行で全期間固定金利が最も有利な銀行をアドバイスお願いします。
住宅ローン利用する場合は、全期間固定金利をお奨めしています。
全期間固定金利で最も有利な金融機関の一つが、みずほ銀行です。
また、フラット35も同等に低いです。
一般的にネット銀行系方が金利が低いと思われていますが、全期間固定金利に限っては、みずほ銀行またはフラット35が有利と言えます。
住宅ローン審査や金利については、以下をご参照ください。
www.residential-estate.com/score/また、近年、ほとんどの金融機関では、返済途中の一部繰上返済手数料が無料です。
最後に、住宅ローン審査が通ることと、住宅ローンの返済をし続けられることは、別問題だと思います。
住宅ローンを組む場合は、余裕を持った返済計画にすることをお奨めいたします。
お役に立てれば幸いで御座います。

連帯保証人になってるとご本人と同じ債務を負ってるのと一緒。
連帯保証人を抜いてもらって下さい!>

住宅ローンについて教えてください。

住宅ローンについて教えてください。
例…年収が350万だとします。
月の家賃が8万だとします。
単純に年間、家賃だけで96万かかりますよね?35年で3360万くらいかかりますよね?借り入れが7がけまで借りれるとか聞きますが、2450万ですよね?なんで、2450万でも、厳しくなるんですか?ふつうに8万の掛け算で、3360万程いけるとは思うんですけど??何がどうかかりますか?詳しく教えていただける方お願いします。

そもそも住宅ローンの借入限度額に現在の家賃の支払い額は一切関係ないです。
あと、あなたの計算には金利が考慮されてません。
単純明快、年収の6倍がひとつの目安とお考え下さい。
つまり年収が350万円なら掛ける6倍で2100万円前後でしょうか。
仮に車のローンなどがあると借入可能額は更に下がります。

住宅ローンの規定で年収倍率が重要となりますが、いくら7倍までとは言っても、職種、勤務年数、担保価値、自己資金ありなし、計画性、住宅購入動機、家族状況などなど様々な要素を考慮して決定していますので、7倍以下になることは多くあります。
家賃が払えるから住宅も払えるという根拠は全くありません。
賃貸は払えなければ、簡単に出て安いところにいけますけど、自宅の場合はそうはいかないからです。
仮の話ですけど、給与350万-家賃96万=254万で生活するのきつくないですか?>yasutake.b.la9.jp/loan/hensai.htm>10年ごとにどこかの修繕、リフォームが発生少なく見積もって30年で500万ほど固定資産税もかかる徐々に減るが、均してみても年10万ほど水道、光熱費も増えますねローンにプラスして年間30?50万ほど見といたほうが良いですね>俗説で7倍というのは借入元金のこと。
この俗説の当否はこの際触れない。
そなたのいう3360万円とは総支払額で利息を含んでいる。
これがひとつ。
もうひとつ、自分の所有となれば固定資産税がかかる。
いくらかかるかはどれほどの家かによるが月にならせば2万円ほどにもなる。
すなわち家賃と同額とはいかない。
そして、借家と同じ面積の家を買うつもりであろうか。
おそらくは借家よりは広い家を求めるであろう。
すれば電気水道ガス料金なども現在よりは増えるであろう。
さらに、家は10年もすれば何かと修繕が必要となる。
これは自分でやりくりせねばならない。
最後に、35年で借りようともその期間フルに使って返すつもりではいかんな。
多くの善良な借主はローンを払いながら貯蓄し、半分くらいの期間で繰上返済するのだ。
それができないようでは退職時に千万単位のローンを残すであろう。>年収350万円で住宅ローンって危険過ぎます。頭金、貯蓄が沢山有ればまあ考えますけど。>

主人の実家のローンについてです

主人の実家のローンについてです現在、約築10年で主人と義父で親子ローンを組んで返済していました。
以前義父が建てた家が地震で被災したので義父だけではローンを組めなかったからだそうです。
いわゆる二重ローンになります。
私と主人は義両親と同居することを条件に義実家が築2年の時に結婚しましたが、義母との折り合いが悪く、私が鬱状態になり、主人、私、子供の3人で義実家を出ました。
それでもしっかり主人のローン分(3万ちょっと)は返済してきました。
しかし、先月義父が脳の手術後に障害が出て働けなくなってしまい、義父の支払っていた月15万が支払えなくなりました。
現在、義実家には、義母と義妹が住んでいますが、義母は病院に入院している義父の看病で、義妹は30代前半ですが、学生のため収入はありません。
義妹は4月から就職予定ですが、大学のローンと今回の学校のローンもあります。
(22で大学卒業し、3年働いた後、26から医療系の学校へ通っています。
)義母と義妹は現在、貯蓄していたお金で生活しているようです。
我が家は、主人、私、子供3人(8歳、6歳、1歳)で、現在社宅に入居しています。
主人は色々引かれて、手取り10万円台前半でそこからローンを支払っています。
正直自分達の生活でいっぱいいっぱいてす。
私は、一番下の子供の出産を機に仕事を辞め、一番下の子をみながら一番上の子が発達障害のため、通級や通院などフォローの毎日です。
先日、今後のローンを考える為、義母と主人と義妹と銀行員とで話し合いをした結果、義母と義妹は家を守りたいと言っていたようで、主人は私と子供達と義実家に戻ろうと言い出しました。
(義父は生命保険をかけていなかった為、亡くなってもほぼそのままローンは残る)(借り換え、見直しはお金がかかるのでしたくないらしいです。
)試算してみましたが、ローンはあと25年くらいあるようで、義父の入院代金もありますし、同居しても払えないと思っています。
本当にひどいかも知れませんが、今までローンを払ってこなかった二人の我儘の様にも思えてしまいました。
負の遺産なので私と子供達は義実家を売ってほしいと思っています。
借入総金額は、私が主人から結婚前に聞いていた金額の約二倍でした。
私は、最悪離婚して市営住宅に入る事も考えています。
主人は正直、家族を失う位であれば、売却したいと考えてるようですが、それに対して義母と義妹はどう言うかはわかりません。
売ってほしいそう思うのは間違いでしょうか?他の最善の方法はあるのでしょうか?長文で、読みずらくてすみませんが、よろしくお願いします!補足本当に悩んでいたため、親身に回答頂き、ありがとうございます。
これが架空のエッセイならどれだけ良かったでしょう・・。
主人と相談の上、BAを決めたいと思います。
ありがとうございました。

地銀のローンセンターに勤務する現役です。
10年くらい前の地震だと、住宅ローンの利息の補補助金が出たり、色々と補助金が出た頃なので、不相応の住宅を購入した人もいると聞きました。
住宅支援機構の災害復旧ローンと市町村の災害ローンかな?独身の子供との親子連帯債務で子供を家に縛り付けるようなローン家はむやみにひろく、被災した住宅より立派な家金利も高かった。
借り換えが面倒ではなく出来なかったのでしょう。
団信のお金を払わなかったくらい、ギリギリのローンだったのでしょうね。
市町村の災害ローンは団信はないでしょうし。
借り換えするにも延滞があると出来ない子供が別居したため借り換えもできず、債務は相応あるように感じます。
田舎なら、家を手放しても住宅ローンは半分位残ると思います。
手放して終わりではありません残った債務の一括返済がありますよ。
残債は手持ち資金で払いきれる金額ではないですよ。
お父様、ご主人が自己破産するしか道はないです。
手放したくないから実家に戻る考えのご主人には驚きです。
その前に他の方もいうように、お母さん、妹を働かせるべきです。
病院は完全看護です。
それでも日中に付き添いたいなら、深夜のパチンコやの掃除、早朝のスーパーの惣菜作り等お母さんに働いてもらう。
70才以上でもシルバーパートはあります。
妹こそバイトの掛け持ちをするべき。
もちろん住んでいないとは言え、旦那さんの債務もあるのだから旦那さんも新聞配達のバイトをしないと無理です。
貴方は義実家に戻ったら、子供を保育園に預けて働け!と義母さんはいうでしょう。
私なら離婚します。
まずは、正確な残債、支払い状況、ご主人のローンは親子連帯債務なのか、それぞれのローンなのかを調べてください。
親子連帯債務で2500万円残っているなら、負担割合が5:1だからで残債も5:1だ!ではなく2500万円がご主人の債務ですよ銀行にご主人と二人で行き、よく話を聞くことを勧めます。
義母義妹は債務者でもないのに同行しています。
貴方こそ行くべきです。
銀行のアドバイスを冷静に聞くためにも二人は連れていかない事を勧めます。
その結果を踏まえ、ご主人が決めることです。
いずれ義妹は出ていきます。
義母もいつまでも働けません。
ご主人が25年間毎月18万円を支払うことは出来ますか?答えは見えてきますよね?先送りいしないことです。
自己破産したら10年間はローンは組めません、お子さまの教育費用の借入も出来ないですよ。
早めに自己破産を勧めますね

回答ありがとうございます。
不相応の住宅、被災した住宅より立派な家・・・まさにそうだと思います。後先を考えなかったのでしょう。
売却後の債務、絶対残ると思います。
義家族より債務者の主人が決める事、そうですよね。
自己破産も、離婚も視野に入れて、主人と話をしてから義家族に話をしたいと思います。
>離婚しないなら、いったん売却して自己破産。
離婚するなら、子どもが発達障害だからとか関係なく働く必要がある。
どちらにするか決めるのはあなた。
3人もお子さんがいるんで、更に発達障害のあるお子さんだったら、あなたがメインで働いて一家を支えるのはまず無理では?
はじめから生活保護を受けようと思っての離婚ならそういう生き方もありかな?とは思うけど、生活保護ってあなたの実家とかに財産があったり、公務員の親戚がいたりするとそっちに迷惑がかかりますからね。
それにいくら一時的な生活保護って言ったって、正直あなたが子ども3人抱えて30万も手取りでもらえる仕事にこれからつけるかといったら甚だ疑問。
1才のお子さんが学生じゃなくなったら働けるかもしれないけど。その頃にはあなたも50才近く?そこから再就職なんてできないから結局生活保護から抜け出せなくなる。
お子さんが結婚するとき、生活保護ってのがわかると、嫌煙されるかもよ?
大企業や公務員もそういうのある程度調べて採用するし。
子供のためには安易に考えない方がいい。
だったら、自己破産して1からやりなおし、あなたは今まで通り専業主婦でお子さんがある程度大きくなったらパートにでも出るってした方が現実的。
別に経済的な理由だけで夫婦仲は悪くないんですから。>家を賃貸に出すことは検討されてはいないのですか?
月に15万円ぐらいで。
大人だけが生活していたのなら、それなりにきれいだと思います。
固定資産税や旦那さんのローンは負担することになってしまいますが、
家を残すことは出来ると思います。
アパートの家賃などは義母・義妹に自分で負担してもらいましょう。>債務>売却価格 になるでしょうね?
売るにも売れませんよ。任意売却など債務<売却価格 の世界の話ですから。売るには担保が抜けませんとね。まとまったキャッシュが必要です。それを無担保で貸してくれるところなど、おそらくないでしょう。
ローンが滞れば競売に行くのみ。競売であろうとも、自動的に債務超過の分が債務として残ります。銀行は、その状態(無担保で残債を払っていただく)を飲むしかないし、あなたの夫も不本意ながら競売に進んでいくのを手をこまねいて見ているよりほかに方法はないと思うのです。
義理家族がいくら住みたいと思っても、ローン分15万を継続的にどこかから引っ張ってこない限り無理です。
悪いときには悪いことが重なるようで、気の毒とは思いますが、親子ローンというのは、そのぐらいリスクが高いのです。一方は高齢で、保険に入れるのは若い方だけのことが多いですからね。>「家を売ったほうが良いのか」の質問はたいてい、ヤラセ・ステマです。
毎度毎度、感心するようなストーリーを練ってきて、そこいらのステマとは一味違いますね。ほんとスゴイです。エッセイストにでもなれば良いのに。>売却以外に方法はありません。
ご主人様とお義妹様おふたりの収入で、仮にまた同居をしたとしても、次の費用が必要になるからです。
家族8人の生活費
18万のローンと奨学金返済
お義父様の治療代
これから先の3人分の教育費
普通のサラリーマンでは、まずムリな額です。
都心でない限り、賃貸なら15万はどんなに広い部屋に住めてしまうか…、1円も稼いでいない2人が住む広さではないはずです。
2人だったらいくらの部屋になるのか、質問者様の地域でリサーチなさってください。
そしてその差額分は、心理的なただの贅沢代であることを理解していただいてください。
お義妹様が社会人になったとしても、すぐに払える金額ではありませんから、お義妹様が払える金額の賃貸に引っ越していただくべきです。
被災した義両親様には酷な話ですが、もともと高齢で家を建てるというプランにムリがあったわけで、払えなくなったら息子の世話になるのが当然と考えていたと思います。
金銭的に困難であることは明らかですが、精神的な面から考えても、息子の世話になるつもりだったのなら、お義母様が主導権を息子の代に譲り、息子夫婦の方針や生活の仕方に従うべきで、その覚悟がなければ同居はムリだと思います。>

住宅ローン審査の仕組みについて教えてください。

住宅ローン審査の仕組みについて教えてください。
例えば、4000万円の住宅を購入するためにローンを通そうとしたところ、旦那の年収では3500万円しかまでしか通らないとします。
その場合、頭金として500万円支払うか、私の年収をプラスして私のローンが500万円分いけるとすれば旦那の年収と合わせて4000万円のローンを組むことが出来ると思います。
旦那は現在職に就いていて、私は昨年10月に退職しました。
2人の源泉徴収票はあるのですが、退職した職場の源泉徴収票はローン審査において無効ですか?現在私は専業主婦で、職にはついておりません。

住宅ローン審査の仕組みですね。
まず、住宅ローン審査では、年収に対しての返済比率を確認します。
借入4000万円を申込して3500万円の減額回答という事は、ご主人様の年収に対しての返済比率が金融機関の基準をオーバーしているという事です。
返済比率を計算する時は、現時点の金利でなく『審査金利』で計算します。
『審査金利』は、金融機関により異なり、一般的に3%~4%位で設定しています。
また、返済比率の上限パーセンテージも金融機関により年収ごとに異なり、上限返済比率30%~40%以内が一般的です。
従って、既に住宅ローン審査で減額回答という結果が来たという事であれば、そこの金融機関よりも審査金利が低く、尚且つ、上限返済比率も低い金融機関に再度、申込すれば、希望の借入金額で回答がくる可能性も御座います。
フラット35は、全期間固定金利ですので実行金利(基準金利)が審査金利で限返済比率35%未満ですので比較的多く借入可能です。
但し、購入予定の物件自体がフラット35に適合した物件に限ります。
また、みずほ銀行は、審査金利3.5%で上限返済比率40%未満ですので一般的な銀行の中では、比較的多くの借入が可能です。
イオン銀行は、審査金利4%と高めですが、限返済比率45%未満です。
このように返済比率と審査金利だけを見ても金融機関ごとに異なります。
各金融機関で異なる審査基準で承認確率を簡単に算出できる住宅ローン審査シミュレーションが御座いますので、一度お試し下さい。
www.residential-estate.com/score/あと、残念ならが既に退職している場合、過去の源泉徴収票で住宅ローンを申込する事は、出来ません。
もし、勤めていると嘘をついて申込したとしても、在籍確認で金融機関から職場に連絡が入れば嘘が判ってしまいます。
最後に、住宅ローン審査が通る事と返済を続けられる事は、別問題です。
住宅ローンを組む場合は、一度、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談してからお話を進める事を推奨いたします。
お役に立てれば幸いで御座います。

住宅ローンの審査は今時かなりゆるいと思います。その審査で無理ということは、その額を借りたら後悔すると考えられます。ご主人様の収入は今後すごく増加するのでしょうか?お子様もいるのなら教育費もかかるでしょう。自己資金を貯める方がいいですね。>退職済みの源泉徴収票で専業主婦が金を借りれるわけがない。1つ賢くなりましたね。
分不相応な計画なので見直しをお勧めします。>専業主婦は、ローンを組めません。源泉があっても、働いている実態がないと無理です。働いているかどうかは、保険証を見れば一発でわかりますし、住宅ローンの審査では保険証が必須なんですよ。もしまた働きだして合算したい場合、勤続年数が3年以上ないと合算できません。>退職された場合の源泉徴収票は無効です。銀行によりますが、今現在、正社員で一定期間働いている実績がなければ奥様は通らないかと。健康保険証を提出しなければならないので、そこで分かると思います。頭金として出されるしかないと思います。>あなたが復職することが前提です。ロ-ンの審査は単年度ではなく、
将来も収入が確保できることがわかると審査の対象となり、ロ-ン
の借り入れができます。
限度額からさらに500万円を追加するには、あなたが就業している
ことが必要です。借り入れの大原則ですが、借り入れは可能かもしれません
が返済できないような家計のはずです。そんな家計のお宅に過剰な
融資はしません。>

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