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住宅ローン購入された方、またはこれから購入される方で頭金や名義を...ローン

住宅ローン減税と繰り上げ返済はどちらが得か?

住宅ローン減税と繰り上げ返済はどちらが得か?繰り上げ返済は10年後にまとめて500万円をした方がいいのでしょうか?それとも、2年毎に100万円を繰り上げ返済した方が得なのでしょうか?住宅ローン減税と繰り上げ返済はどちらが得か?繰り上げ返済は10年後にまとめて500万円をした方がいいのでしょうか?それとも、2年毎に100万円を繰り上げ返済した方が得なのでしょうか?サラリーマンの収入が年760万円なのですが個人事業主の申請をしていて開業当初は年間収入150万円を超えていて事業拡大をしながらこちらをメインで生活していこうと思っていたのですが、不景気の影響でどんどん収入が減ってしまい現在そちらの収入が年間30万円経費が年間120万円ほどかかっていて90万円赤字をサラリーマンの収入から補填している状態です。
フラット35S 20年金利引き下げタイプで借入金額 2900万円長期有料住宅のため住宅ローン減税の戻りは借入残高の1.2%扶養家族は3人ボーナス払いは無しで30年借り入れ、ボーナスから年間50万円を貯金し2年に1度100万円を繰り上げ返済して21年で返済完了予定でした。
フラット35の現在の最安の金利が2.03%でここから10年間-1%なので1.03%となります。
つまり、金利より減税の方が大きなパーセントになる形になると思いますが、住宅ローン減税を考えた場合、繰り上げ返済は10年後にまとめて500万円をした方がいいのでしょうか?それとも、当初の予定通り2年毎に100万円を繰り上げ返済した方が得なのでしょうか?個人事業主の方の収入もこのまま経費計算を続けてもローン減税を考えると意味の無いようだと廃業をしようかとも考えています。
アドバイスをお願いします。

住宅ローン減税は、納税した分しか戻ってこないので、どれぐらい戻ってくるのかによってどちらが得か変わってきます。
減税額(納税した所得税+住民税【課税総所得金額の5%。
9万7500円が上限】)が見込みで348000円以下288000円以上になるなら、満額貰えるように繰り上げ返済の額をへらす。
288000円以下なら500万をすぐに繰り上げ返済するほうがお得。

自分の所得税とローンの1.2%とどちらが多いかを計算してみてください。
もし所得税のほうが多い場合はそのままのほうがいいと思います。
ローンの1.2%のほうが多い場合は多い分だけ繰り上げ返済したほうが
お得になる計算です。>

住宅ローン控除について。

住宅ローン控除について。
類似した質問があるのですが、質問させて下さい。
今年、注文住宅を購入しました。
2月中旬に金消契約、2月下旬に繋ぎ融資開始、7月下旬に引き渡し(入居)です。
金消契約時に銀行の方から、住宅ローン控除は来年から10年間になると説明がありました。
(私の勘違いでなければ)今になって気になっているのは、控除の申請が2月中旬から3月中旬にあったようですが、何もしなくて良かったのかどうかです。
これで1年損していないかどうかです。
調べていると、契約や入居状況によっては1年損すると聞きました。
また、同僚が申告漏れで1年分を損したとも言っていました。
私の場合は来年の申請、確定申告で良いのでしょうか?また、申告漏れに関しては5年まで遡って還付されるとも聞きましたが、本当でしょうか?

住宅ローン減税は、今年の入居ですから平成29年分が最初になります。
平成29年分の確定申告は来年1月以降の申告(給与所得者の場合。
事業所得等の場合2/16~3/15)になりますから、になりますから、今年の2~3月は何も出来ません。
控除期間が10年ならば、平成29年分より10年間ですから、損はありません。
給与所得者の場合、次年度以降は年末調整で控除が可能です。

住宅ローン控除等を最有効活用するためのローンの組み方について教えて下さい。

住宅ローン控除等を最有効活用するためのローンの組み方について教えて下さい。
以下が前提条件となります。
◯購入物件:中古マンション(自己居住用)◯購入時期:年内◯物件価格:4900万円◯購入時諸費用:400万円(仲介、引越、各種手数料、税金等)◯夫:税引前年収880万円正社員38歳◯妻:税引前年収350万円派遣社員35歳(今のところ子供はいませんが、そろそろ欲しいと思っていますので産休の可能性もあります)◯検討中のローン:住信SBIネット銀行20年固定(利率0.81%)35年ローン◯現在貯蓄:夫婦合算で1800万円以下のパターン位かと考えております。
①夫単独で4900万円のローンを組み住宅ローン控除の終わる10年後に貯蓄分にてできる限り繰上げ返済②夫4000万円、妻900万円のペアローンを組み①同様10年後に貯蓄分で繰上げ返済。
その間妻が産休に入った場合は妻のローンは貯蓄分で繰上げ返済。
③900万円は物件購入時に頭金を入れ、夫単独で4000万円のローンを組み10年後に貯蓄分で払えるだけ繰上げ返済。
妻が産休に入る可能性という不確定要素がある以上③が一番妥当かとも思いますが、住宅ローン控除の仕組みがまだよく分かっておらず①でもよいような気もします。
どの組み方がよいかアドバイスいただければ幸いです。
もちろん①②③以外のご提案もありがたいです。
また、住宅ローン控除以外にも有効な方法がございましたらご教示いただければ幸いです。
20年固定で1%をきっているのがネット銀行位しかなさそうなのでなかなか相談できずに困っています。
よろしくお願い致します。

住宅ローン控除を最大限に使いたいのならば頭金0で4900万円全額住宅ローンを組むことをオススメします。
業者から購入するのか、個人の方から購入するのかで住宅ローン控除の上限金額は異なりますが現在の上限は年間40万円です。
そのため奥様の産休という不確定要素はあるものの奥様とのペアローンを考えた方がよいでしょう。
(金額のバランスも重要です)住宅ローン以外にお得な方法は、元利均等より元金均等返済を選ぶ、ローンはできる限り短く組んで利息の負担を抑えるなど様々な方法があります。
10年後にできるだけ繰り上げ返済をするという選択肢もよいのですが、お子様がいらっしゃる場合ちょうどその時期から教育費にお金がかかってくるため手元の資金が減少するというリスクも存在します。
上記のオトクな方法と同様にご質問者様にとってベストな選択肢かどうかは別問題になってきますので一度家計全体の今後の見通しを立てたうえでローンの返済方法をお選びになるとよろしいかと思います。

中古マンションは個人の方が売主なので最大200万なのですね^^;
ここを勘違いしていました(400万だと思っていました。)
とすると産休に入ってしまうかもしれない(まだ予定はないですが)妻の分(源泉徴収税額7万)はあまり考えず、頭金を多く入れて借り入れを少なくした方が安全かもと思いますがいかがでしょうか?
また、購入・入居時期が12月のため今年の減税分は受け取れることから、妻のローンは700万に抑えて変動金利(年利0.45%とか)で借りた上で産休や金利変動の際は繰上げ返済してしまうといった感じでしょうか?>>住信SBIネット銀行
ここは繰り上げ返済手数料が高額だったか、
保証料が高額だったか、何か問題があったはずです。
私は検討して、止めました。
(かなり損をするから)
>妻が産休に入る可能性という不確定要素
ご主人が育児休業をとらなければ、
所得税はかかりますから、税金控除の恩恵はありますよ。
>夫単独で4900万円のローンを組み住宅ローン控除の終わる10年後に貯蓄分にてできる限り繰上げ返済。
奥様が産休・育児休業をとるなら、この方法がベストでしょう。
>20年固定で1%をきっているのがネット銀行位しかなさそう
三井住友信託銀行がありますが?
ちなみに私はそこから借りています。
10年固定で0.57でした。20年は今月は0.8です。
保証料をどうするかによりますが、
上乗せするなら、1.0で、0.97までは口座開設等で下がります。>

住宅ローンについて

住宅ローンについて住宅ローンについて意見をきかせてください来年3月に新築(二世帯)が完成予定です。
私、夫、子どもが2人、夫の母が住む予定です。
夫:年収380万 正社員義理母:年収100万 パート私:正社員ですが育休などで年収がないそこで4千万の借入が必要です。
頭金が200万円ほど。
義理母からの資金です。
私達は資金がありません。
2人の子どもを続けて出産し貯金がほとんどなく、義理母に内緒でカードローンやキャッシングの借金があります。
夫名義で40万、私名義で30万です。
住宅ローンの審査が通るか心配です。
今フラット35をすでに仮審査?をしているようです。
私は産休、育休をとっており所得がないので夫と義理母の2人の所得で審査をしているようです。
まだ借金は返済中で滞納や延滞はしたことがありません。
これでも審査はやはり通りにくいでしょうか?フラット35を通したあと、他の銀行でも審査を通してみるようです。
内緒にしている分、とても不安です。
また、フラット35で義理母を主体でローンを組むのと(親子リレー?)銀行で旦那主体でローンを組むのだと、どちらが得だと思いますか?旦那も義理母も持病無しです。
わかりにくい文章だとは思いますが知恵をわけてください。
カードローンなどの借入は生活費がほとんどです。
自分が悪いのはわかっていますが、とても不安でこわいです…補足補足です。
9月から着工になります。
土地がかなり広く200坪ほど。
街中にありアパート建設をお願いされるほどです。
半分は別にかしだし中、先ほど書いたものとは別に収入があります。
その半分で家を新築します。
土地が広いため外構を別に現金で500万円です。
これも義理母からです。
義理父をなくし、跡取り夫婦の私達のため義理母がお金の方で投資してくれています。
毎月のローン返済も義理母の手助けありです。

カードローン以前に、年収380万で4000万の借入はまず無理ですよ。
金額が多過ぎると通らないと誰か教えてくれませんでしたか?パートや育休中なら収入を合算して組めませんよ?その上に今ローンをかかえているならまずそれを完済してからです。

全てお母様頼みで、あなたがた夫婦は今数十万のカードローンやキャッシングが即返せないような状況なんですよね?
生活費をカードローンに頼らないとやっていけないような家計で、毎月10万以上の返済が35年間も続けられるのでしょうか。
ご家族全員考え方が甘すぎると思いますが。
他に担保となる不動産(土地)や不動産収入がおありなら、普通の住宅ローンとは違った基準の審査になると思いますよ。
一般的な住宅ローンとしてはまず無理ですが。>恐らく4000万円の借入は難しいと思います。
一般論ですが、借り入れできる金額は年収の5~7倍程度が目安です。
7倍借りれる方は、例えば公務員さんや上場企業に勤務しているなど銀行も貸して安心な勤務先に勤めている方などです。ご主人様の場合1900万円~2600万円くらいです。お母様の年収はパートさんですので世帯年収に入れてもらえるか・・・というところですし、仮に借りれたとしても年収の半分程度で計算されることが多いです。
仮に最高額の2600万円借りれたとしても、70万円の借金がありますのでまずそこを返してから、もしくはその額をひいた金額しか借りれない可能性があります。もし他にローンがあれば(車のローンやスマホや家電の分割払い料金)それも返してから、となります。あと、場合によっては現在持っているクレジットカードのキャッシング可能枠も「借金」とみなされることがあります。特に奥様が休職中の場合、「無職にもかかわらずキャッシング枠が数百万円ある」と見なされることもあります。スーパーや電化製品のメンバーズカードにキャッシング枠がついていたらお気を付けください。
ただ、今依頼している建築会社は借金があることを知っているのでしょうか?知っていたら4000万円の借り入れを勧めることはないと思いますが・・・>土地を担保に入れてローン組むのですか?
仮にそれで審査が通ったとしても、その収入で4000万はおそらく返済不可能。
数年後、土地・家全て取り上げられて一家で路頭に迷うことになりますよ・・・。>生活費もままならない状況で、なぜ家を建てる?審査に通ったとしても完済が条件になり、借り入れはバレる。>4000万
借入期間35年
金利1.6%
で計算すると月の返済額は12万強です。
年間144万の返済だから収入が480としても三分の一は返済に使う計算になります。>完成予定?という事はもう工事が始まっているのでしょうか?
ご主人の年令 属性は?
けど どう考えても ご主人の年収プラスお母様の収入で 4000万の借り入れは無理だと思いますし 義母様が主体で・・パートで年収100万ではローンは組めないと思いますよ
また 仮に4000万の借り入れが出来たとしても 返済を継続できるでしょうか?
土地があって抵当権などがついていない 土地の資産価値が相当にあるのであれば
土地を抵当に借り入れる事が出来る銀行もあるかとは思いますが・・
今は金利も安いですが4000万を35年で返済するとしても 月の支払額はかなり多いと思いますし お子さん2人の教育費もかかります
これから審査・・申し込みであれば 義母様の200万で先ずはカードローンを完済・・そして申し込みだと思います>

ローンを親の援助で繰り上げ返済しました。
そのあとに贈与税がかかるということを...

ローンを親の援助で繰り上げ返済しました。
そのあとに贈与税がかかるということを知り、もしかしたら税務署に調べられるかもしれないという可能性がでてきました。
一回ローンを返済してしまった後ではやはり、それをなかったことにできるのでしょうか?また借りなおすことは可能でしょうか?補足一千六百万円を返済しました。
主人の知り合いが税務署がお尋ねにきたことがあると言われたみたいで(詳しくは聞けてません)心配になり…。
贈与税の知識が全くなかったので無知な自分を反省しております。
どの程度の金額なら税務署が調べに来るのでしょうか?住んでる場所が田舎でせまい地域なので一千万以上払ったりしたらすぐにわかるんじゃないでしょうか??

1,600万円ということはおそらく住宅ローンですよね?次の場合、税務署からの問い合わせが想定されます。
・あなたが自宅を新築したのが5年以内の場合。
・あなたのご両親が資産家であり、かつ、これから5年以内にご不幸があった場合(失礼を許して下さい)理由は、1.不動産取得した場合には税務署からのお伺いが通常5年以内にあります。
(通常郵便で済むものです)2.資産家が亡くなると税務署は相続税の調査に来ることがあります。
以上のケースが想定されるからです。
上記に該当する場合の対策ですが、1.親御さんと1,600万円の金銭消費貸借契約を結ぶ(つまり借り先が銀行から親御さんに変わっただけにするのです。
書式は税理士等からしっかりチェックしてもらうと良いでしょう)※ご指摘があったとおり、そしてちゃんと親御さんに今まで同様本当に返済して下さい。
2.住宅資金として贈与の申告をする、非課税枠に該当しなければ贈与税を支払うしかないです。
※文面から、あわてて手続きされたご様子が伺えますが、余計なことですが死亡前3年間の贈与は相続財産として見なされる規定がありますのでご注意を。

無知?あなたにないのは知識じゃなくて常識とモラルでしょ。
脱税してもばれませんか??贈与してくれた親もさぞがっかりでしょうね。
貸与にしたって、ある時払いの催促なしは贈与なわけで、実際に契約通りの返済とその証拠が必要なんだから、贈与にして贈与税払ったほうがよっぽど得。>数千万円を完済したと言うのでもない限り
わざわざ調べて税金を払えとは言ってきませんよ。
誰がいつ繰上返済をしたかなどと税務署はわかりません。
(最近相続などがあれば「ついでに」調べられる可能性はありますが)>税務署も忙しいので、そんな繰り上げ返済など無関心ですよ
銀行がわざわざ通告すれば別ですが、....
何を一人で心配しているのですか?
善良な市民を自負するなら、確定申告してください。
そして堂々と税金を払ってください。
★一千六百万円を返済しました。主人の知り合いが税務署がお尋ねにきたことがあると言われたみたいで(詳しくは聞けてません)心配になり…。贈与税の知識が全くなかったので無知な自分を反省しております。どの程度の金額なら税務署が調べに来るのでしょうか?住んでる場所が田舎でせまい地域なので一千万以上払ったりしたらすぐにわかるんじゃないでしょうか??
銀行が税務署に1600万の繰り上げ返済があった、と通告すれば、調べるでしょう。
でも、たかが1600万程度、繰り上げ完済する人だっていくらでもいますよ。>

教育ローンについて質問です

教育ローンについて質問です専門学校に合格したのは良いのですが入学金が払えず教育ローンに頼ることに致しました。
しかし教育ローンはいくつもあり、どれを選んで良いかわかりません。
おまけに18歳なのでどこも20歳以上が多々です。
親を頼ろうにも以前にローンがどうとかでブラックリストに載ってるかもといっておりあてにできません。
日にちも3月末までと時間も長いと言えるほどありません。
当方裕福とは言えずですが教育ローンは少しずつ返していきたいと思っています。
皆様が利用した教育ローンなどよければ体験談等を教えていただけますでしょうか?無知な私にお願いします。

教育ローンは収入がある人が借りられるものなので普通は親が借ります。
本人が借りて後で返すのは「奨学金」です。
これなら卒業してからの返済になります。
奨学金であなたが借りられるものを調べてみてください。

入学する専門学校で相談してもいいと思います。
奨学金を紹介してくれるのではないでしょうか。>18歳の年齢と収入がないことからあなたが教育ローンを借りることは
できません。
まず最初に入学金などまとまったお金が必要となるのでそれは
親御さんになんとかしてもらいましょう。
詳しくは次のサイトを参考にしてみてください
kiyouikuloan.seesaa.net/
あとは奨学金を利用するのがよいでしょう>合格おめでとうございます。
入学金の納付にお困りなのですね。
奨学金は申込者が学生(=hurayuugiさん)ですが、
入学金を納付するタイミングに間に合わないですよね。
それで教育ローンを借りることになるかと思いますが、
教育ローンの申込者は他の方々もおっしゃっているように
hurayuugiさんではなく原則として親御さんです。
学生本人が申し込み出来る教育ローンもあるようですが、
hurayuugiさんの年齢と収入で審査が通る可能性は極めて低いかと…。
お父様がお亡くなりとのことでお母様が申込者になるかと思います。
お父様の金融事故歴が心配なようですが、
申込者であるお母様に継続して安定した収入があれば
審査が通るチャンスは残っていると思います。
ちなみに専門学校に状況の連絡がまだのようでしたら早急に。
お母様の就労状況がわからないのでハッキリ言えませんが
まだ借入れの手立ては残っていると思いますので、
よろしかったらご連絡ください。>銀行の教育ローンは年収200万円以上の成人でないとまず利用出来ません。1番ハードルが低いのは国の教育ローンです、収入の低い方を優遇します、がやはり貴方では申し込み出来ません。ご両親の信用情報を確認しない事には先に進めませんよ。>ご自分もおっしゃるように、18歳の名義でローンを組めるところなんてありませんよ。
ブラックリストに載ってるかも、というのは現時点では仮定の話だと思いますので、まずは実際に親が借りれるのかどうか銀行等で確認すべきです。>

住宅ローンの本審査通過後、担保に入れる予定の無かった隣の土地・建物まで担保に...

住宅ローンの本審査通過後、担保に入れる予定の無かった隣の土地・建物まで担保に入れるよう要求されました。
応じなければいけませんか?このたび、自宅を新築しました。
主人の実家の隣に、自分たちの家を建てました。
2650万円の住宅ローンを組みました。
住宅ローンの申し込みは、去年の11月に行い、新築を建てる土地と建てた家を担保に入れることでローンの審査は通過しました。
その後、建築が始まり、つなぎ融資で銀行から2回(着工時、屋根が着いたとき)入金があり、ハウスメーカーに支払いました。
ほぼ家も完成に近づき、ハウスメーカーとの話し合いで8月19日に引き渡しということになり、8月18日に金消契約を行う予定にし、8月1日から司法書士の方にお願いし、登記をはじめました。
登記を始めてすぐ、銀行より「実家も担保に入れてくれ」と連絡がありました。
土地家屋調査士より、詳しく話を聞くと、新築を建てる土地(担保となる土地)に長屋があり、それが実家と繋がっているから、実家と実家の土地も担保に入れなければいけない。
ということでした。
長屋と実家は、元々は繋がってなかったですが、30年ほど前に増築し、繋げたようです。
しかし、登記上は、長屋と実家は繋がっておりません。
こちらとしては、実家は担保に入れたくありません。
その理由としては、実家と実家の土地はおそらく8000万ほどの価値があります。
借入金は、2650万なので、新築の土地と、新築する家で十分2650万以上の価値はあるので実家と実家の土地は、何かあったときのためにも担保には入れたくありません。
審査の時に、「実家も担保に・・・」とちゃんと説明を受けていたら、この銀行とは契約しませんでした。
これは、銀行側のミスではないんでしょうか?銀行を変えることも考えています。
その際は、金利の差で生じる差額を銀行に負担してほしいと思ってますが、可能なのでしょうか?引き渡し間近になって、このようなことを言われ困惑中です。
ハウスメーカーからは、銀行からお金が出ないと引き渡しは出来ないと言われました。
家は完成したのに、19日には入れそうにありません・・・。
ずっとずっと楽しみしてたのに、いつ入居出来るのかもわからず、途方に暮れています。

始めての質問で、文章が分かりにくいかもしれませんが、よろしくお願いします。

不動産担保ローン(ここでいう住宅ローンなどですね)をご融資する際、銀行は土地および建物に抵当権を設定させて頂きます。
その際、土地の上に建っている建物すべてに対しても抵当権を設定します。
抵当権を設定しないでいると、悪意の第三者(例えばヤクザ屋さんなど)がその建物の所有権を譲り受けて居座ってしまうと、銀行がその物件を処分したいときに買い手がつかなくなってしまうからです。
従って、担保にとる不動産の上の建物が隣の土地にまたがっている場合は、実務上、その処分を間違いなくできるよう隣の土地についても担保設定しなければなりません。
前置きが長くなりましたが、私が勤務する銀行でも、この場合はその長屋にも抵当権を設定しなければなりません。
それが出来なければご融資できないとお断りさせて頂きます。
また、登記上はつながっていないとのことですが、実際に案件をいろいろ受けていると、登記上と現況とが一致しないということはよくあります。
この場合、あくまで現況に登記を合わせて頂くことになります。
もともと独立した建物を繋げているということですので、合棟登記を行う必要があります。
>審査の時に、「実家も担保に・・・」とちゃんと説明を受けていたら、この銀行とは契約しませんでした。
お気持ちは分かりますが、この条件で融資に応じてくれる銀行はほとんどないと思います。
まず、都銀や地銀は難しいと思います。
信用金庫などでは融通を利かせてくれるところもあるかもしれませんが・・・。
>これは、銀行側のミスではないんでしょうか?銀行を変えることも考えています。
その際は、金利の差で生じる差額を銀行に負担してほしいと思ってますが、可能なのでしょうか? たしかに、銀行側が登記の段階になるまで追加担保のお話をしていないというのは、担当者の説明に問題があったとは言えると思います。
ただし、「金利の差で生じる差額を銀行に負担してもらう」というのはまず無理だと思います。
そのような話は聞いたことがありません。
銀行の担当者、その上司が謝罪する、よくて菓子折りを持ってくる程度だと思います。
「どうしても担保に入れたくない」といわれるのでしたら、①長屋の上の土地を分筆(土地を2つに分ける)する・・・費用が数十万円かかりますが②つながっている長屋を分離させる・・・これも費用がかかりますし、不便になってしまいますがくらいしか思いつきません。
「関係ない土地には担保を設定したくない」というお気持ちも分かるのですが、いざというときは、不動産評価額の合計-ローン残高の範囲内で銀行に融資を申し込むことは可能です。
将来、相続がらみで売却する必要が生じたときは、上記①②を条件に銀行に担保を外すことを交渉することは可能でしょう。
担当者の説明不足から腹立たしい気持ちになられるのも尤もですが、現実問題としては、質問者さんの要求は通らないのではないか、と思います。

既回答の整理も含めて
銀行のミスであることは否定できません。
金利分の賠償請求が出来るかどうかは実際に裁判して見ないと分かりません。
費用対効果で考えるとあまりメリットはありません。
通常の口頭ベースの交渉では弁償はあり得ません。
今後の対策は
①長屋を壊すか(可能なら)分離して、隣地との関係を切り離す。
②長屋の敷地部分を分筆する。
③銀行の要請に応じる。
のいずれかであって、銀行を変えても要求は同じです。
現状での銀行の申し出は一般的な考え方の範疇です。ただ、最初から気付いておくべきだったという話です。
だから銀行を変えても求められるものは基本的に同じです。
もちろん、そうでない銀行をお探しになるのは自由です。
「少し追記」
銀行の不手際なのに、恐らく「お詫び」もそこそこに当然のごとく要求があったものと推察します。
銀行ってそんなところだからです。
しかし、本件は最初から気付いたかどうかの問題であって、他の銀行でも答えは同じ可能性が高いと私は考えます。
銀行の不誠実な対応に怒りを向けるのは理解できますが、自宅の引き渡しをスムーズに受けることが最優先の課題ですよね?
もっとも、余計な物件を担保提供すること自体には私も消極的です。
なので、費用は多少かかっても長屋の敷地を分筆するというのが最善の策ではないかと考えます。
この場合、位置関係が分かりませんが長屋(と敷地)が担保に入るケースと外れるケースが考えられます。
外れるケースでは今の住宅の敷地が狭くなるということですので、この場合は事前に銀行の了解を確実にしておく必要があります。
また、分筆手続きが遅れる程度の事なら銀行が譲歩して然るべき問題だとは考えます。>拝見させて頂きました。
主人が経営コンサルタント(FP1級取得者)歴10年に尋ねたところ、
現状の中では、
言った言わないで揉めても時間とお金を浪費してストレスが溜まる一方です。
この際、早く処理を済ませて新築に入居する事を優先に考えて
別途に費用はかかりますが、長屋分の土地を分筆するしか方法はないのでは。との事です。
現状のままでは
・銀行を変えても同様の話が出るかと。(差額分の負担に関しても銀行側は受け付けないでしょう)
気持ちを切り替えて新しい家に入居しましょう(^O^)/>詳しい登記書類を見たわけではないので一般的な感想ですが、銀行の審査が甘かったですよね。それも先のローンは実行済で…。
今から銀行を変える方向よりも、長屋の分を分筆登記して今回の持ち物となる土地と分けて審査し直してもらったらどうでしょうか。あくまでも銀行の説明不足としておして。
もちろん、実家の登記をちゃんとやり直してなかったっていうこちら側のミスもありますから一方的に銀行を責めてもダメです。あくまでも、上手い事言わないと。
心配なのは担保となる土地が長屋の分減っても銀行がうんと言うか…。
ミスから始まってますからね、なんとかなると思いますが。
土地の登記、司法書士頼むとそれなりにお金かかりますからね、実家にやれと言っても無理でしょうから、建て主さんに頑張ってもらうしかないですかね。相続…所有権移転登記くらいなら頑張れば自分でもできますよ。ただ戸籍やら住民票を全員分揃えるのが大変です。時間もかかります。休日利用してやって登記まで1ヶ月弱かなぁ。
とりあえず、分筆でいいか銀行と交渉ですね。
頑張って下さいo(^-^)o>○審査の時に、「実家も担保に・・・」とちゃんと説明を受けていたら、この銀行とは契約しませんでした。これは、銀行側のミスではないんでしょうか?
→銀行側のミスでしょう。実際に銀行員が融資前に当該土地に確認にいっていれば、このミスは防止できたと思われます。そして銀行員としてはしっかり現地を検証することは基本中の基本です。
○銀行を変えることも考えています。その際は、金利の差で生じる差額を銀行に負担してほしいと思ってますが、可能なのでしょうか?
→裁判になれば質問者さんが勝訴する可能性はあると思われますが、実際に訴訟に持ち込むとなれば非常に煩わしく思われるかもしれません。出来ればよく話し合ってみることでしょう。銀行としては担保上問題があることは間違いなくこのままでは融資できないと思われます。他所の銀行に借り替えるとしても同じ問題で融資が進まないことも予想されます。長屋のつながっている部分を登記と同じ状態に分離するなどの方法が考えられます。または、実家の土地を分筆して今回のローンにかかる部分と分割することも考えられるでしょう。>

住宅ローンについて無知なもので、質問させて頂きます。

住宅ローンについて無知なもので、質問させて頂きます。
来年入籍を控え、建売ですが新築で家を購入しようと考えています。
入籍前に購入しますので、相手の名義での借り入れとなります。
年齢27歳、勤続年数は8年、年収は390万、2200万を借り入れし35年返済を予定しています。
仕事がJAなので、給料や定期預金等の口座があるJAで借り入れができたらと思うのですが、年収と借り入れ額、返済年数など妥当でしょうか?借金などはなくクレジットカードはETCカードを作るために一社のみ持っています。
お互い貯金は100万ずつありますが、先々のコトも考え、頭金として使わない予定です。
住宅ローンをどこで組んだら良いか、いろいろな諸費用などどのくらいかかるのか、火災保険など毎月の返済にプラスしてどのようなお金がかかってくるのかなど詳しく教えて頂ければと思います。
ちなみに私は30歳、年収500万、勤続年数1年半です。
相手の強い希望で私ではなく自分名義で借り入れをしたいとのことです。
また、共同名義にもしたくないとのことです。
ご回答よろしくお願い致します。

住宅ローンは、まずは勤めいているJAが良いと思います。
取りあえず、お勤め先の融資担当の方に色々聞いて勉強された方が良いと思います。
身近な人に懐事情を知られたくないのであれば、銀行選びは不動産屋に相談されては?借入期間は35年で問題ないと思いますが、390万の年収で、諸費用込2200万の借入は、審査が厳しくなるかも知れません。
諸費用は・・・・手付金(必ず現金で必要になる。
額は相談。
ローンに組込めば、決済時に手元に戻る)・仲介手数料・印紙代・登記費用・火災保険(借入期間分一括)・固定資産税の精算・保証料(一括の場合)・銀行手数料・事務手数料・・・など。
別途、引越し費用と、取得税。
家具は考えてません。
条件次第で費用は変動するので、物件価格の10~7%の諸費用が掛かると思っておいた方が良いです。
2000万の物件なら、物件価格+諸費用で、2200万位の借入になるイメージです。

仕事がJAって、JAに勤めているってこと?
勤め先の金融機関で借りると、後が面倒臭いよ。
繰り上げ返済止められたりするし。>JAで住宅ローンも火災保険(火災共済)も全部扱っているので
まずそこでアレコレ詳しく聞くのが早いのでは?
せっかく勤め先がフル装備なんだから利用しない手はないです。
勤め先でローン否決になったらほぼどこでも望み薄ですよ。
あ、JAの共済は保証は手厚いですが掛け金が高いですよ。>住宅の選び方とかから勉強したほうがいいんじゃないの。
その手の書籍に載ってるでしょう。>建売を買われるのでしたら、その会社であつかってる金融機関でないと
だめというところもありますよ。
買われるメーカー、もしくは工務店さんに相談するのが一番だとおもいます。
いくら借りれるかも、事前審査を出してみないと何ともいえません。
JAにお勤めでしたら、JAで借り入れするのであれば少しは優遇されると思います。
まずは、そのほしい建売を販売している会社に相談してください☆>

住宅ローン仮審査について質問です。

住宅ローン仮審査について質問です。
夫39歳、一部上場会社勤続19年、年収489万円。
カーローン残60万、カードローン残150万延滞などはありません。
現在地銀にて2750万の住宅ローン事前審査中です。
通りますでしょうか?やはりカードローンやカーローンがネックになりますでしょうか?同じような状況で審査に通った方いらしたら教えてください。
よろしくお願いします。
緊張して眠れません。

カーローンとカードローンの毎月返済額はいくらでしょう。
その金額によって融資可能金額が変わります。
ローン債務なしの場合で計算しますと、年収489万円の場合、銀行の返済負担率は上限35%以内ですから、171万/年=14万/月を返済に充てることができます。
融資基準金利を3.15で割り出すと、35年返済なら3550万円の融資が可能です。
ただ、ここに今のローンがど~んと乗っかってきます。
例えば毎月8万円を返済していれば住宅ローンに充てられるのは6万円です。
そうすると住宅ローン毎月6万円返済では35年でも1520万円しか借りれません。
今の事前審査の審査結果はおそらく今のローンの一括先行返済が条件になります。
現在の自己資金や親兄弟から借りて60万+150万の計210万を調達しましょう。
楽しいマイホーム計画になりますように♪

車も、カードローンも一括返済が条件になるんじゃないでしょうか。
万が一このままローンが通っても、
現在のローンに、さらに住宅ローンが重なり厳しい状況になると思います。
まずは住宅ローンの前に、全て綺麗にすることが先決かと…。>ファイナンシャルプランナーです。
カードローン類は清算することが大前提ですね。
年収に対して借入金額が大きすぎる気がします。
一部上場企業で39歳の割には年収も少ないので
個人的にはやめておくことをお勧めします。>↓の回答だけどさ、カードローンやカーローンがあるんだから
ないものとして概算しても意味ないじゃん。
んで、回答だけど、カーローンはともかく、カードローンは致命傷。
最悪完済条件がでるから、その前に手持ちの貯金でさっさと返済しちゃえばいい。
まさか、それくらいの貯金はあるよね?>カーローンとカードローンがないものとしての概算です。
39歳・年収 489万円・返済年数 35年で
借入金 2750万円・ローン金利 年 1.89%で
頭金 500万円にすることで毎月の返済額 7.2万円です。
ただこれがあなた方が返していける金額です。
それにクルマのローン・カードローンの返済もあれば
厳しいです。皆さんが言われる延滞云々は住宅ローンには
関係はないです。 あなたの場合は クルマとカードローンを
完済しない限り 無理だろうと思います。
返済負担が大きいので・・・。
もう少し 年収があれば 返済負担は減るだろうけど・・。
せめて 700~800万円あれば・・・。>

住宅ローン購入された方、またはこれから購入される方で頭金や名義をどのようにさ...

住宅ローン購入された方、またはこれから購入される方で頭金や名義をどのようにされたか教えてください。
夫はサラリーマンで私は専業主婦なのですが、どのようにするのがベストなのかわかりません。
頭金は夫も私も両方用意できますが、私(主婦)も出すか出さないか迷っています。
離婚することになれば、共有名義にしていた方が権利があるのでいいとも聞いたことがあるのですがどうなのでしょうか?この間夫が、私(妻側)の頭金は諸費用にあてて、夫の頭金を住宅物件にあてて夫名義だけにしたらいいのではと言っていましたが、そういうことも可能なのでしょうか?

去年、住宅ローンを単独名義(♂)で組み新築を建てました。
離婚が頭をよぎるくらいなら、さっさと別れてしまえば?なぜ、そんな人と結婚を?って思います。
普通、愛する人との夢のマイホーム!って心躍る楽しいイベントのはずなんですけど・・・では、離婚の事考えて避妊してセックスしますか?違うでしょ?離婚を考えて式も挙げず指輪も安物にしましたか?マイホームと離婚を一緒に考えるあなたの思考が理解できません。
ちなみに共有名義にした場合で離婚すると、『ローンの残債>住宅の売却代』となるケースが多いです。
ローン完済の為の不足金を誰が負担する?って事を考えると共有名義はお勧めできないですね。
勿論慰謝料代わりに全額旦那負担に話を進める事は理論上可能です。
しかし、現実問題お金がなくて自己破産・任意売却等されれば、あなたの個人信用情報にも傷がつきます。
次に、慰謝料代わりにローンを旦那、家にはあなたが住む場合。
旦那は次の住まいの家賃+ローンと出費がかさみ、あなたの収入が消え生活が困窮します。
仮にあなたが離婚当時でも無職の際は、あなたがしてきた家事を仕事明けで疲れた状態でする羽目になり、精神状態はボロボロです。
新しい女でもできればローンを無視して連絡が途絶えるでしょう。
何も知らないあなたの元に競売通告がくるまでしか住めません。
共有名義であれば、あなたの信用情報に、やはり傷がつきますね。
結論・・・あなたのお金は将来の為に取っておく。
幸せな結婚生活が続いていれば育児・学資に当て破たんしてればリスタート資金に充てる。
って事で、夫単独名義が無難です。
ちなみに、質問の頭金を出すけど夫名義ってのは可能です。
ローンを組む名義の人の所有にするのは当然です。
じゃないと、いざって時に銀行は差し押さえられないから。
あなたの名義を入れる際は、ローンの連帯保証人欄に署名押印ってなります。
て言うか、家を買うって人生の大きな転機なんですから、もっと楽しく探しましょうよ。
離婚なんて考えずね。

メリット、
1割でも妻所有になっていれば何か旦那か自分が借金で家が取られそうになっても残った方は住居件が存在します、
相続するときにいくらか頭金として自分が払っているということで持家比率を作っておけば相続税の軽減になる、
デメリット
離婚時に現金がなく財産分与しにくい。
頭金や諸費用など

頭金で払うのであれば自分の分も入れておいた方がいいです。
ローン自体は旦那一人の名義で問題なしです
あくまで登記上嫁も入るかが重要です。
離婚の想定がないならいくらか嫁の持ち分にしておいた方がメリットは大きいです、
(もし隠し子が旦那死後何人か居ても嫁が家を出てけとはなりません)>奥さんは一切出さない方がいいと思いますよ
ご主人の単独名義でご主人だけでローンも組ませて・・・
あなたの貯金はアナタのものでそのまま、今後の
夫婦生活で何かあった時に使うとでも考えておいたほうが・・・
離婚の時も、あなたの貯金はアナタのものですっきりしますし
家の方も、下手に共有名義にしておいたら、最終的にどっちが
貰うか?離婚の仕方にもよりますが、平等な離婚の場合
どっちかの名義を買い取らせるなどの時、買い取るお金がなかったら
結局お互いの名義が入ったままのややこしい不動産にもなりますし・・・
変に名義は入れておかない方がスッキリするでしょう。
諸費用をだけを出すのも、あなたにとっては離婚した場合
「出し損」になる可能性もありますから
今回の家の購入は主人一人の力で何とかする・・コレがベターです。>

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